5 classements complets pour une mutuelle moins chère (avec les tarifs !)

Votre mutuelle coûte trop cher ? Elle vous rembourse trop peu ? Vous aimeriez pouvoir réaliser quelques économies sur cette dernière mais ne savez pas comment faire la part des choses entre ces centaines de mutuelles et de complémentaires disponibles ? Pour chaque grand type de profil, nous vous proposons un classement complet des mutuelles les moins chères.

Quelle est la mutuelle la moins chère pour les étudiants ? 👩🏼‍🎓

Méthode de classement : simulation réalisée pour un étudiant de 19 ans vivant à Strasbourg et à la recherche d’une mutuelle économique. [Mis à jour pour 2023]

Quelle est la mutuelle la moins chère pour une jeune employée ? 👩‍🏭

Méthode de classement : simulation faite pour une jeune employée en CDI, non cadre, de 27 ans, domiciliée à Strasbourg, recherchant une mutuelle pas chère. [Mis à jour pour 2023]

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Quelle est la mutuelle la moins chère pour une famille de 4 personnes ? 👨‍👩‍👦

Méthode de classement : comparatif en ligne pour une famille de 4 personnes (2 adultes de 38 ans, salariés, 1 enfant de 9 ans et 1 de 7 ans), résidant à Strasbourg et recherchant une assurance santé à moindre prix. [Mis à jour pour 2023]

Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ? 👵

Méthode de classement : simulation faite pour un senior à la retraite de 60 ans qui vit à Strasbourg et qui recherche une complémentaire à petit prix. [Mis à jour pour 2023]

Quelle est la mutuelle la moins chère pour un couple de retraités ? 👴🏾 👵

Méthode de classement : comparatif en ligne pour deux retraités de 60 et 64 ans vivant à Strasbourg et souhaitant disposer de la mutuelle la moins chère possible. [Mis à jour pour 2023]

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Quels sont les éléments faisant varier le prix d’une mutuelle santé ?

Plusieurs éléments font varier le prix d’une mutuelle santé. Pour trouver une mutuelle moins chère, il est alors important d’être conscient de ces facteurs qui influent sur le tarif.

Le profil de l’assuré est un des éléments les plus importants pour calculer le tarif d’une mutuelle santé. Ainsi, en fonction de votre âge et de votre statut professionnel le prix sera plus ou moins élevé.

Plus vous êtes jeune, moins vous avez de risques de développer une maladie grave ou d’avoir des soucis de vue ou d’audition. De ce fait, les mutuelles santé pour jeunes sont souvent moins chères que celles pour seniors. En effet, on considère qu’à partir de 45 ans, des changements physiologiques peuvent intervenir, tels que la baisse de l’audition ou la perte des facultés visuelles. Le plus souvent les assureurs considèrent qu’une personne est senior à partir de 60 ans.

Votre statut professionnel a également un impact. Par exemple, les étudiants bénéficient souvent d’un tarif avantageux, afin de leur permettre de souscrire une mutuelle malgré des moyens limités. De la même manière, les fonctionnaires profitent généralement d’une mutuelle spécifique à leur statut.

Les salariés du privé, sauf exception, sont couverts par un contrat santé collectif, souscrit par leur employeur, dont la prime est assumée à 50 % par ce dernier. Le tarif sera donc souvent moins cher pour ces salariés.

La composition de votre foyer et le nombre d’ayants droit à assurer ont également un impact sur le tarif de votre mutuelle santé. Si vous avez des enfants à couvrir, le tarif de votre complémentaire santé sera forcément plus élevé que si vous souhaitiez souscrire un contrat seulement pour vous. En effet, il y aura plus de personnes à assurer, le prix augmentera donc en conséquence.

La région où vous habitez est également un facteur influant sur le tarif de votre mutuelle. En effet, en fonction de la zone géographique où vous vous trouvez, le prix sera plus ou moins élevé. Par exemple, la région Hauts-de-France est celle qui détient le palmarès des prix les plus élevés en mutuelle santé.

Enfin, le niveau de couverture que vous choisissez est aussi un élément pris en compte par les mutuelles pour calculer le prix de votre assurance santé. Plus vous souscrivez de garanties avec des niveaux d’indemnisation élevés, plus le prix de votre mutuelle santé sera élevé.

Pour trouver une mutuelle santé moins chère, vous devez donc prendre en compte tous ces éléments, afin que le prix corresponde à votre profil et à vos besoins.

Comment limiter le coût d’une mutuelle ?

Afin de réduire le coût de son assurance santé, il existe quelques petites astuces comme :

• Payer annuellement sa cotisation : Bien que cela puisse représenter une somme conséquente, un paiement en une fois de votre cotisation annuelle peut permettre une réduction du coût total de la mutuelle de 5 à 10%.
• Opter pour une option sans tiers payant : certaines mutuelles proposent aux adhérents de ne pas opter pour le tiers payant en échange d’une légère baisse de la cotisation. Cependant, en cas d’une utilisation de ce dernier, un forfait en euros vous sera prélevé.
• Choisir un contrat sans frais de dossier : vérifiez bien que votre nouvelle mutuelle ne vous réclamera pas de frais de dossier ou d’adhésion à une association.
• Choisir une mutuelle en promotion : les groupements mutualistes et les assureurs privés proposent tout au long de l’année des promotions (mois gratuits, …) pour appâter de nouveaux clients, ce sont parfois de belles opportunités à saisir pour réaliser des économies.

L’ensemble des informations ci-dessus sont contenues dans les résultats que peut vous apporter notre comparateur de mutuelles pas chères.

Astuces pour payer sa mutuelle moins chère

Il existe diverses astuces pour vous permettre de trouver une mutuelle à moindre prix :

1. Déterminez correctement vos besoins : retirer les garanties superflues d’un contrat peut faire baisser le montant de la cotisation ;
2. Vérifiez les partenariats disponibles avec les réseaux de soins : en passant par ces réseaux, vos frais médicaux seront moins onéreux et mieux remboursés ;
3. Optez pour la qualité d’un contrat, pas pour la marque : parfois, des mutuelles moins connues offrent des services tout aussi compétitifs pour moins cher ;
4. Choisissez un contrat solidaire : Ces contrats sont sans surprimes puisqu’il n’est pas nécessaire de compléter un questionnaire médical pour y souscrire ;
5. Optez pour une mutuelle sur internet : les contrats en ligne sont généralement moins chers en échange d’un service par email et téléphone plutôt qu’en agence ;
6. Ayez plusieurs contrats au même endroit : Regrouper ses contrats auprès d’un seul assureur permet de mieux négocier les tarifs ;
7. Utilisez pleinement votre mutuelle : même si vous n’avez pas de besoin urgent, n’hésitez pas à consulter les spécialistes pris en charge, ne serait-ce que par prévention ;
8. Adhérez en famille :affilier plusieurs membres de sa famille (conjoint, enfants, …) sur sa mutuelle permet d’obtenir des réductions pour les différents ayants droits ;
9. Optez pour une formule économique : parfois les formules économiques peuvent répondre entièrement à vos besoins et vous permettre de réduire considérablement le tarif de votre complémentaire santé ;
10. Payez annuellement : payer sa mutuelle une fois par an plutôt que mensuellement peut faire économiser entre 3 et 10% par an ;
11. Profitez des promotions : les organismes proposent généralement des mois offerts pour les nouveaux adhérents, une offre souvent très intéressante ;
12. Comparez les mutuelles : réaliser des comparatifs permet de mieux cibler les offres les moins chères et les plus adaptées ;
13. Négociez avec vos interlocuteurs : vous avez trouvé moins cher ailleurs ? N’hésitez pas à l’indiquer à votre assureur, il est probable qu’il puisse s’aligner ;
14. Faites une demande de complémentaire santé solidaire (CSS) : Si vous respectez les critères de revenus, l’assurance maladie peut vous aider à prendre en charge vos cotisations de mutuelle.

Quel est le niveau de remboursement d’une mutuelle santé pas chère ?

Les mutuelles les moins chères du marché sont les mutuelles « hospitalisation », mais, comme le nom l’indique, ces dernières ne rembourse que les soins liés aux hospitalisations.

Les offres comparées sur notre site et dans nos classements ci-dessus présentent des niveaux de garanties minimums sur tous les postes de santé les plus communs :

• Hospitalisation
• Pharmacie
• Consultations
• Optique
• Dentaire

Depuis l’entrée en vigueur de la réforme 100%, les Français peuvent avoir accès à des remboursements complets (reste à charge 0€) pour les actes les plus courants et les plus importants de chacune de ces catégories (même pour l’achat d’une paire de lunettes ou des soins dentaires).

Attention : les mutuelles économiques ne sont pas les plus adaptées si vous avez besoin de soins spécifiques et que vous rencontrez régulièrement des praticiens exerçant des dépassements d’honoraires (cliniques privées, médecin non-signataire de la charte OPTAM, …).

Où trouver une mutuelle pas chère ?

Pour trouver une mutuelle pas chère, rien de plus simple : il suffit d’accéder à notre comparateur de mutuelles, complémentaires et assurances santés, de répondre à quelques petites questions et de filtrer les résultats par « prix ».

Par cette simple action, c’est plus de 100 assureurs et mutualistes, ne représentant pas moins de 3000 contrats que vous pourrez comparer de la moins chère à la plus chère tout en accédant à l’ensemble des garanties et conditions de chaque offre.

Trouver une mutuelle pas chère grâce aux promotions

Les mutuelles et complémentaires santé sont très nombreuses en France et chacun y va de son opération commerciale pour attirer de nouveaux adhérents.

De ce fait, les promotions sont généralement nombreuses et prennent diverses formes :

• Majoration des garanties ;
• Gel des tarifs sur plusieurs années ;
• Mois offerts ;
• Remboursements de cotisations après plusieurs années ;
• Etc…

Afin d’éviter de consulter le site internet de chaque assureurs/mutuelles, vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelles. Pour chacune des offres présentées, vous trouverez un badge indiquant si une promotion est en cours et pourrait obtenir l’ensemble des informations concernant cette offre en cliquant sur le bouton « En savoir plus ».

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